Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Закон о страховании банковских вкладов физических лиц». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
О страховании вкладов должен заботиться каждый банк. Страхование вкладов физических лиц вменено в обязанности всем банкам, через участие их в системе страхования вкладов. Организация, на которую возложены функции обязательного страхования вкладов, называется “Агентство по страхованию вкладов”. Из интервью ген. директора “Агентства по страхованию вкладов” А. Турбанова, прозвучавшего в радиопередаче ещё в марте 2006 года, только 800 банков из 1200 стали участниками системы страхования вкладов. Остальные банки, по различным причинам, пока не участвуют в системе коллективного страхования вкладов своих клиентов. А на конец 2014 года под защитой системы страхования вкладов России находятся вкладчики уже 1015 банков России.
Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьями 12.1 и 12.2 настоящего Федерального закона). Федеральным законом от 22.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» установлено, что требования кредиторов — физических лиц в размере, не более 300 тыс. рублей, по заключенным договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета в части, превышающей 700 тыс. рублей, удовлетворяются до удовлетворения иных требований кредиторов первой очереди. Данная норма применима для вкладчиков банка, страховой случай в отношении которого наступил не позднее 29.12.2014.
Содержание статьи
- Глава 2. Порядок и условия выплаты возмещения по вкладам (статьи с 7 по 13)
- О страховании вкладов в банках Российской Федерации
- Прочие оговорки про закон о страховании вкладов
- Глава 1. Общие положения (статьи с 1 по 6)
- Глава 4. Организационные основы системы страхования вкладов (статьи с 27 по 32)
- Практическое дополнение: как работать с темой «Закон о страховании банковских вкладов физических лиц»
Глава 2. Порядок и условия выплаты возмещения по вкладам (статьи с 7 по 13)
Совет директоров Агентства вправе принимать решения о проведении внеочередных аудиторской и ревизионной проверок Агентства.
В соответствии с целями настоящего Федерального закона устанавливаются особенности правового статуса участников системы страхования вкладов и определения существенных условий обязательного страхования вкладов, страхового случая, уплаты страховых взносов и получения страхового возмещения по обязательному страхованию вкладов.
В кризис закон был дополнен нормой, которая дала Банку России право вводить мораторий на исключение из системы страхования вкладов кредитных организаций, нарушающих требования, необходимые для участия в системе. Речь идет о финансовых показателях, которые в кризис заметно ухудшились даже у крупных банков. Мораторий действует до 1 января 2011 года. До этого момента ЦБ должен определиться, продлять его или нет.
Открывая вклад в иностранной валюте, стоит учитывать, что выплаты будут производиться в рублях, причем расчет общей суммы средств, подлежащих выдаче, будет осуществлен с учетом курса, действующего на момент наступления страхового случая.
Сама постановка каждого банка на учет в систему страхования вкладов осуществляется “Агентством по страхованию вкладов”, путем внесения банка в реестр банков (участников). Основанием для постановки на учет, является уведомление Банка России о выдаче банку лицензии на право привлечения последним во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц (разрешение Банка России). “Агентство страхования взносов” вносит банк в реестр банков в день получения уведомления Банка России. Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации (далее — система страхования вкладов), компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, далее также — Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов в банках.
Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.
Он предусматривает выплату вкладов клиентам банков — физическим лицам при наступлении страхового случая (отзыв у банка лицензии ЦБ на осуществление банковских операций или введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка). С момента принятия документа сумма страхового возмещения была увеличена со 100 тыс. до 700 тыс. рублей.
О страховании вкладов в банках Российской Федерации
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.
ССВ. Система страхования вкладов (ССВ) механизм защиты вкладов физических лиц в банках путём их страхования (гарантирования).
Обобщенные данные годового отчета Агентства и его бухгалтерский баланс подлежат обязательному опубликованию в «Вестнике Банка России» и «Российской газете».
Настоящий Федеральный закон регулирует отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере.
Прочие оговорки про закон о страховании вкладов
Указанные разъяснения направляются банками в Агентство в течение 15 дней со дня получения соответствующего запроса, если Агентством не определен иной срок их направления. Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, сохраняет право требования к банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке.
Достоверность годового бухгалтерского баланса Агентства, отчета о движении денежных средств фонда обязательного страхования вкладов, отчета о прибылях (об убытках), полученных от размещения и (или) инвестирования временно свободных денежных средств Агентства, подтверждается независимой аудиторской организацией.
Глава 1. Общие положения (статьи с 1 по 6)
Однако в процедуре возмещения есть ряд нюансов, причем законодатель постоянно вносит в них дополнительные коррективы. Каков размер денежных средств, подлежащих выплате владельцу вклада в случае банкротства банковской организации, и в каких случаях рассчитывать на получение компенсации вовсе не придется?
Сумма страхования вкладов устанавливается законодательно и периодически меняется в соответствии с потребностями текущего момента. Так, на конец 2014 года сумма обязательного страхования банками вкладов физических лиц определена в размере 1 400 000 рублей.
В том случае, если вкладчик имеет несколько вкладов в одном и том же банке (или в его региональных подразделениях), формально считается, что средства хранятся в одном и том же банке. Это значит, что при расчете компенсации будет учитываться сумма всех депозитов, открытых гражданином во всех подразделениях банковской организации.
Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Годовой отчет Агентства составляется ежегодно не позднее 15 февраля года, следующего за отчетным, и утверждается советом директоров Агентства до 15 марта.
Фонд обязательного страхования вкладов это совокупность денежных средств и иного имущества, которые формируются и используются в соответствии с настоящим Федеральным законом. 2.
Открытие банковского вклада является приоритетным способом сохранения и приумножения сбережений у подавляющего большинства российских граждан. Это неудивительно, ведь хранение средств подобным образом отличается повышенной надежностью и минимальными рисками для их владельца.
Внутренний аудит Агентства осуществляется службой внутреннего аудита, подотчетной совету директоров Агентства. Порядок формирования и деятельности службы внутреннего аудита определяется советом директоров Агентства.
В любой момент в период деятельности временной администрации и в ходе ликвидации/конкурсного производства вкладчик вправе подать требование на сумму вклада, превышающую страховое возмещение. В памяти населения еще свежи события, связанные с банкротствами и закрытиями ряда крупных коммерческих банков России, которые для многих людей закончились потерями сбережений.
Действие настоящего Федерального закона не распространяется на иные способы страхования вкладов для обеспечения их возврата и выплаты процентов по ним.
Сумма, превышающая указанный размер компенсации, возвращается в ходе конкурсного производства в порядке очередности, установленной Федеральным законом от 25.02.1999 г. № 40 «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».
Глава 4. Организационные основы системы страхования вкладов (статьи с 27 по 32)
Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.
Целями настоящего Федерального закона являются защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирование привлечения денежных средств в банковскую систему Российской Федерации.
Положения статьи 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» относительно максимального размера страхового возмещения 1,4 млн рублей (в редакции Федерального закона № 451-ФЗ) применяются к банкам, страховой случай по которым наступил после дня вступления в силу Федерального закона № 451-ФЗ (29.12.2014).
Банк, в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный срок со дня наступления этого страхового случая представляет в Агентство реестр обязательств банка перед вкладчиками, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с настоящим Федеральным законом.