Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование договора аренды нежилого помещения». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Покрываются риски нанесения ущерба жизни и собственности иных лиц при использовании страхователем взятого в аренду помещения. Страхование гражданской ответственности арендодателя. Подлежат компенсации убытки, которые нанесены жизни либо собственности прочих лиц в процессе использования сдаваемых в аренду страхователем помещений.
Неофициальная советская поговорка гласила: все вокруг колхозное, все вокруг мое. На самом деле все выглядело несколько иначе: все вокруг государственное, значит, ничье. Отсюда – хищение, наплевательское отношение, повышенный износ и т.д.
Содержание статьи
Особенности страхования арендованного имущества
При подписании договора аренды большинство собственников требуют от арендаторов застраховать целый ряд рисков. По словам Дениса Платонова, начальника отдела страхования имущества и ответственности ОАО «КапиталЪ Страхование», некоторые арендодатели подписывают договор аренды только после предоставления им полиса.
Страхование имущества юридических лиц от огня и сопутствующих рисковпредусматривает защиту в первую очередь того имущества, которое принадлежит арендодателю – конструктивных элементов здания («коробки»), инженерных коммуникаций, проходящих через эти помещения, и отделки помещений в той части, которая принадлежит арендодателю.
И это особенно актуально в нынешних экономических условиях, когда даже незначительные и труднопрогнозируемые (к примеру, причинение вреда жизни и здоровью третьих лиц) убытки могут нанести ощутимый удар не только по финансовому состоянию компании, но и по ее деловой репутации.
В случае возникновения страхового события, вне зависимости от того, кто послужил источником наступления страхового события: арендодатель, арендатор или третье лицо (посетитель, работник) возмещается ущерб жизни и здоровью всех потерпевших при страховом событии (и со стороны арендодателя, и со стороны арендатора и со стороны третьих лиц).
Страхование арендуемого помещения является добровольным т.к. в ГК РФ Глава 34. Аренда (ст.ст. 606 — 670) не содержится обязательного пункта по страхованию помещения или ответственности арендатора.
Список рисков данного вида страхования практически идентичен страхованию имущества собственником. Как правило, речь идет о защите движимого и недвижимого имущества от:
- техногенных рисков (взрыв, затопление, авария, падение летательных объектов);
- природных рисков (затопление, удар молнии, лесной пожар и др);
- неумышленных действий третьих лиц (затопление, авария);
- умышленных действий третьих лиц (грабеж, угон и т.д.).
В качестве объектов страхования коммерческой недвижимости могут выступать:
- капитальные строения;
- выборочные помещения или весь комплекс объектов, входящий в сооружение;
- отделка офиса – внешняя и внутренняя;
- мебель и электроника, находящиеся в помещениях;
- инженерные коммуникации.
В отношении жизни и здоровья возмещение всегда выплачивается в полном размере – то есть в той сумме, которая оговорена в договоре. А вот в отношении иных коммерческих интересов имеет место разница между страховой выплатой и не оплачиваемым страховой компанией ущерба – франшиза. Благодаря франшизе страхователь (арендатор) может значительно минимизировать затраты на страхование.
Все чаще встречается и требование к арендаторам по страхованию их имущества. «Страховка покрывает потери, понесенные, например, в результате пожара, залива, порчи, кражи и т. д.», – рассказывает Анзор Байрамкулов, руководитель департамента страхования имущества ACE Insurance.
Как правило, страховые компании по умолчанию исключают из покрытия дополнительные элементы комплекса (вывески, витрины, стойки и стенды с наружной рекламой). Сюда же относятся объекты, легко поддающиеся деконструкции: витражные и зеркальные стены, козырьки и навесы, рекламные щиты, открытые сети проводки.
Профессиональная справочная система для юристов, в которой вы найдете ответ на любой, даже самый сложный вопрос.
Стоимость арендованной недвижимости может рассчитываться одним из трех способов.
- Метод установления фактической стоимости. Предполагает оценку действующей стоимости аналогичных новых объектов и корректировку этой суммы на коэффициенты износа.
- По документам купли.
- Согласно результатам независимой оценки (чаще) на основании текущих цен рынка.
Страхование арендованного помещения и разграничение ответственности
Совсем иначе обстоят дела при страховании посетителей спортивных, зрелищных, торговых помещений в которых всегда существует риск причинения ущерба большому количеству людей оказавшихся в помещении.
Если Страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя, то Страховщик вправе требовать возврата выплаченной суммы страхового возмещения или ее соответствующей части.
Неисполнение данного условия ничего в отношения не меняет, т.к. статья 622 ГК и так обязывает арендатор вернуть имущество в нормальном состоянии. То есть арендатор в любом случае должен будет возместить убытки. Теряет от незаключения договора только арендодатель.
Споры, возникающие в процессе исполнения обязательств по договору страхования, разрешаются путем переговоров. При недостижении соглашения по спорным вопросам их решение передается на рассмотрение суда (Арбитражного суда) по месту нахождения ответчика в порядке, предусмотренном законодательством РФ.
Отдельная рекомендация Что нужно проверить при заключении договора страхования имущества детально раскрывает порядок заключения договора страхования.
Данный договор страхования арендатор должен заключить как при первоначальном выходе на отделку помещений, так и при условии проведения ремонта/перепланировки/переустройства после открытия ТЦ», – отмечает эксперт.
Необходимо указать желаемую страховую сумму, лимит на 1 страховой случай и размер франшизы (могут быть указаны в договоре аренды).
Каждый день к нам в компанию обращается большое количество арендаторов помещений, которые сталкиваются с обязанностью обеспечить страхование арендованного помещения согласно требованиям договора аренды.
Многие арендаторы, страхующиеся «по принуждению» арендодателей, из всех рисков выбирают пожар и, таким образом, сводят к минимуму свои расходы. Также по договору аренды могут быть застрахованы финансовый ущерб арендатора в виде потери прибыли после наступления страхового случая (пожара, затопления и т. д.). Страхуются и дополнительные расходы, связанные с затратами на аренду временных площадей.
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
По Вашему желанию договор может быть доставлен в любое удобное место в пределах МКАД. Доставка осуществляется бесплатно в рабочее время с понедельника по пятницу. Также Вы можете подъехать к нам в офис и забрать полис в нашей компании.
Размер франшизы по договору страхования устанавливается в размере, согласованном Страхователем и Страховщиком.
Причем эти расходы бывают весьма существенными, поэтому так много арендаторов склоняются к идее страхования своей ответственности перед арендодателем. Как и любая страховка, покупка такого полиса – это дополнительные расходы.
Алгоритм действий страхователя, которым, согласно арендному соглашению, обычно выступает именно арендатор, таков.
- Необходимо выбрать страховщика.
- Рассмотреть финансовые условия страхования помещения по договору аренды. Сюда относится размер покрытия (способ оценки недвижимости), франшизы (части потенциального ущерба, который пользователь готов возместить из собственных средств) и программа компенсации (полная выплата, пропорциональный расчет и т. д.).
- Выбрать вариант покрытия (от каких рисков будет застраховано имущество).
- Определиться со сроками: договор страхования при аренде нежилого помещения может быть заключен на стандартный год, весь срок пользования или согласованный период (до года, больше года).
- Оговорить с арендодателем (если это не описано в арендном соглашении) перечень объектов страхования недвижимости.
- Согласовать со страховщиком тариф, предоставить документы для оформления полиса и подписать страховой контракт.
Днем выплаты страхового возмещения считается день списания денежных средств с расчетного счета Страховщика.
Чем больше риска наступления страхового случая, тем выше тариф для клиента. Многие московские компании предлагают возможность вносить депозит по страховке частями. Подходящий вариант можно подобрать через кредитного брокера СТС. Сотрудники помогут избежать подводных камней страхования, подобрать надежного страховщика.
При этом арендодатель может потребовать страхование помещения арендатором, так и страхование гражданской ответственности арендатора.
Вопросом, вызывающим споры, считается договор страхования по ответственности за вред, который может быть нанесен в процессе изменения отделки помещения, так как смена оборудования не может считаться имуществом арендатора и происходит с согласия арендодателя.
Страховые компании могут предоставить как единый полис, учитывающий все возможные варианты страховых рисков, а могут выдать полис конкретно по одному или нескольким рискам.
Пример: риск, что помещение взорвут, минимальный. Однако защита от взрывов есть во всех стандартных договорах со страховыми компаниями.
Квартиросъемщик тоже имеет ряд преимуществ при составлении страхового депозита, например, таким образом можно добавить пункт в договор, когда залог будет служить оплатой за какие-то обязательства со стороны арендодателя. Сотрудники СТС помогут подобрать перечень страховых пунктов согласно распространенным рискам по недвижимости. Количество и вероятность наступления страхового случая влияют на стоимость договора.
Форма договора страхования арендованного имущества
В процессе заключения договора возможно рассмотрение случаев ответственности:
- Нанесение непоправимого вреда собственности иных лиц; сумма компенсации определяется стоимость утерянной собственности, которое имелось на момент подписания договора в пределах указанной в нем суммы.
- Частичная потеря собственности; компенсация используется на ремонт собственности иных лиц в диапазоне страховой суммы.
- Если сумма нанесенного вреда выше страховой суммы, тогда данная разница должна быть покрыта за счет выплат виновных лиц.
По настоящему полису установлена безусловная франшиза 5 000 рублей по каждому страховому случаю, по каждому виду страхования. Франшиза не применяется к конструктивным элементам.
При заключении договора аренды арендодатель просит оформить договор страхования помещения и гражданской ответственности, обязательно ли это делать?
По теории при подписании контракта по найму квартиры/дома часто путают понятие залог с взносом за аренду недвижимости за последний месяц проживания.
При покупке полиса на коммерческую недвижимость заключается договор. В нем предусматриваются случаи, при которых порча или полная потеря недвижимого имущества признаются страховыми. Если страхователь несет финансовые убытки в результате страхового случая, компания выплачивает компенсацию установленного размера. Суммы по страховке покрывают понесенные имущественные потери арендатора и арендодателя. Тарификация страховок по полису ответственности арендатора варьируется с использованием процентов от стоимости страховых рисков или общей страховой суммы – примерно от 0,3% до 0,8% годовых.